Derechos del Consumidor

Si usted tiene un préstamo estudiantil garantizado por el Gobierno Federal, sea este un Préstamo Directo o "Guaranteed Student Stafford Loan", debe conocer lo siguiente:

La Ley Federal de Educación Superior le permite a todo estudiante que  obtenga dichos prestamos posponer el pago de los mismos mediante lo que se conoce como una solicitud de diferimiento

 Solicitud de posposición o diferimiento de pago

En otras palabras, una vez surge su obligación de pagar el préstamo, normalmente seis meses luego de la fecha de graduación o baja académica, puede solicitar a la institución educativa, banco, agencia garantizadora o de cobros, que se posponga o difiera la obligación de pagar bajo cualquiera de las siguientes circunstancias:

• Estudiante a tiempo completo en una institución de educación superior debidamente acreditada.

•  Miembro del Ejercito, Fuerza Naval, Airea, Marina, Guarda Costanera u oficial en los cuerpos comisionados de los      servicios de Salud Publica de los Estados Unidos.

• Miembro de los Cuerpos de Paz.

• Voluntario bajo el Título 1-A de la ley federal titulada Domestic Volunteer Act de 1973 (Action Programs).

• Sufrir una incapacidad total temporera.

• Atender cónyuge que se encuentre padeciendo de una incapacidad total, aunque temporera.

• Estar desempleado.

• Recibir o estar pendiente de recibir servicios bajo un programa diseñado para la rehabilitación de personas con       impedimentos.

• Madres con niños en edad preescolar que han comenzado a trabajar con un salario que no excede por más de un dólar el salario mínimo federal.

• Si usted somete prueba de que se encuentra bajo una de las instancias mencionadas, no tiene que pagar el préstamo durante determinado tiempo.

• Estará en mejor posición de que se le apruebe esta posposición de pago si no han transcurrido más de 180 días de vencido el mismo.

• La Ley Federal también permite posponer el pago del préstamo si usted demuestra que su condición de salud u otros problemas hacen imposible que usted pague.

• Dichos préstamos también pueden ser cancelados en caso de muerte o incapacidad permanente.

• Bajo las disposiciones de la Ley Federal de Quiebras, se puede obtener un relevo o liberación de estos préstamos, si se puede establecer que:

• excluir esa deuda del relevo o liberación ocasionara una situación de extrema dureza u onerosidad en la persona del deudor y sus dependientes.
• Gestiones injustas o ilegales de cobro

      En aquellos casos en que la institución educativa, la agencia garantizadora o el Gobierno Federal hayan referido la deuda para cobro a una agencia de cobros o a un abogado que regularmente se dedica a gestionar acciones de cobro, usted está protegido  por la Ley Federal de Reclamaciones Justas de Cobros de Deudas.

Entre las prácticas prohibidas bajo esta Ley Federal se encuentran:

• Comunicaciones antes de las 8:00 a.m. o luego de las 9:00 p.m.

• Comunicaciones al lugar de empleo, habiéndosele advertido previamente que se descontinúe dicha práctica.

• Comunicaciones mediante tarjeta postal.

• Comunicaciones con terceras personas sin el consentimiento del consumidor o de un tribunal que lo autorice, a menos que sea para obtener información de localización del consumidor.

• No advertir al consumidor sobre su derecho a solicitar una verificación de deuda.

• Utilizar lenguaje o símbolo en sobre o en contenido de comunicación que implique, falsamente, que el que está cobrando la deuda es un funcionario del gobierno federal o de alguna agencia federal o estatal.

• Dejar timbrar el teléfono o llamar constantemente con la intención de molestar u hostigar.

• Falsear el carácter, cantidad y status legal de la deuda.

• Amenazar con tomar acción judicial que, legalmente, no pueda tomarse o no hay intención de tomar.

• Indicar que, de no pagar, resultará en el arresto o prisión de cualquier persona, o en el embargo de salario y venta de propiedad, a menos que tal acción legal y la agencia tenga la intención de tomar tal curso de acción.

El tribunal, a solicitud de la parte afectada por dichas violaciones, podría imponer hasta un máximo de $1,000 más lo daños reales ocasionados al consumidor.  De tratarse de una acción de clase, la  responsabilidad en daños podría ascender hasta un máximo de $500,000 o el 1% del valor neto del negocio, lo que sea menor, más los daños reales producidos.

Si usted ha sido afectado por una práctica injusta o ilegal  de cobro de parte de una agencia de cobro, también puede recurrir al Departamento de Asuntos al Consumidor y radicar una querella contra dicha agencia de cobro.

El Secretario del DACO podrá imponer una multa desde $50 hasta $500, emitir una orden de cese y desista, o promover la radicación de una denuncia criminal contra el infractor por delito menos grave en casos extremos.

De tener usted cualquier duda, o necesitar mayor orientación relacionada con el cobro de un préstamo estudiantil federal, puede solicitar asesoramiento y representación legal gratis, si cualifica, asistiendo al Centro de Servicios Legales de Puerto Rico más cercano a su comunidad.

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